Кредитная политика Банка России на современном этапе

В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики Банка России. Начавшийся осенью 2008 года мощный отток частного капитала, сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования.

В условиях мощного оттока вкладов населения, отсутствия возможности у российских банков получить кредиты за рубежом, свертывания рынка межбанковского кредитования ухудшилась ситуация с ликвидностью кредитных организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств со вкладов населения. В октябре 2008 г. отток вкладов населения из банков достиг своего максимума. Начался рост просроченной задолженности по кредитам и стагнация банковского кредитования реального сектора и населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования. В это время Банк России основные усилия направил на предотвращение массового банкротства российских банков[17].

В период 2008 – 2009 гг. банк России являлся практически единственным источником поддержания ликвидности для банков, можно даже утверждать, что он заменил собой этот рынок. В начале 2009 года доля средств Банка России в пассивах коммерческих банков составляла 13%. По мере улучшения ситуации с ликвидностью, доля этих средств снижалась, и в ноябре 2009 она составила 4,3% и достигла 1,2 трил рублей[18].

Хотя в реализации мер, направленных на сохранение стабильности национальной банковской системы приняли участие многие государственные органы (Правительство Российской Федерации, Внешэкономбанк, Агентство по страхованию вкладов и др.), большая часть этих мер осуществлялась Банком России.

Во второй половине 2008 г. был издан ряд федеральных законов и положений, расширяющих полномочия Центрального банка Российской Федерации в области рефинансирования кредитных организаций. Банк России получил право предоставлять кредиты без обеспечения на срок до 6 месяцев российским кредитным организациям и осуществлять меры по предупреждению банкротства банков.

Среди таких нормативно-правовых актов наибольшее значение имели следующие:

1. Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» (с изменениями от 27 июля 2010 г. № 206-ФЗ). В соотвестви с этим ФЗ Банк России мог заключать с кредитными организациями соглашения, в соответствии с которыми он обязуется компенсировать им часть убытков (расходов), возникших у них по совершенным со дня вступления в силу данного ФЗ и до 31 декабря 2009 г. сделкам с другими кредитными организациями, у которых в указанный период была отозвана лицензия. Кроме того, ЦБР предоставил кредиты (займы) без обеспечения на общую сумму, не превышающую 500 млрд. рублей, Сберегательному банку РФ на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 6,5 процента годовых.

2. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» ( с изменениями от 19.07. 2009 № 193 – ФЗ).

Данный Федеральный закон был направлен на поддержание стабильности банковской системы и защиту интересов вкладчиков и кредиторов при наличии признаков неустойчивого положения банков. В соотвестви с ним ЦБР и госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» уполномочены были принимать меры по предупреждению банкротства банков.

3. Указание Центрального Банка Российской Федерации от 14 октября 2008 года «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России(в ред. указания ЦБ РФ от 19.01.2009 № 2170 – У).

Больше по теме:

Перестрахование. Перестрахование, его сущность и функции
Перестрахование является системой экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, передает часть ответственности по ним, с учетом своих финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страх ...

Риск ликвидности и его влияние на эффективность деятельности банка
Общая теория управления ликвидностью получила свою специфическую интерпретацию в теории банковского менеджмента, так как ликвидность и платежеспособность банковской системы являются обязательным условием стабильности экономического развит ...

Совершенствование экспортно-импортных операций
Деятельность на межбанковском рынке банки всегда рассматривают как одну из важнейших направлений бизнеса. Располагая современными средствами коммуникации и банковскими технологиями, банки в РК продолжат совершенствование комплекса услуг в ...