Прибыль банка. Виды процентных ставок. Платежеспособность банка

Исходя из вышеизложенного, можно легко ответить на вопрос, какую прибыль может получать банк от своей деятельности. В общем понимании, исходя из баланса активных и пассивных операций, основной доход банку приносит разница между платой за кредиты и платой за депозиты. Т.е. процентная ставка по депозитам всегда должна быть ниже, чем по кредитам. Однако в сегодняшней ситуации можно говорить и о других видах прибылей банка. Когда мы говорим о иностранных коммерческих банках, то имеем ввиду прибыль от спекулятивных операций на фондовом и валютном рынках. Так некоторые банки даже в период кризиса увеличивают прибыль только за счет спекулятивных операций. И хотя данный бизнес весьма рискован, банки, прибегая к различным методам анализа, занимаются игрой на ведущих площадках мира. Яркий пример – Deutschebank. Данный немецкий банк сумел в 2008 г. увеличить прибыль только за счет спекулятивных операций. Это на фоне острейшего банковского кризиса в мире.

Еще одним видом прибыли является доход от лизинговых операций. Главное для банка, определить способность возврата кредита лизингополучателем.

Факторинг также дает банкам некоторую долю прибыли. Особенно это актуально в настоящее время, когда многие предприятия сталкиваются с проблемой сбыта продукции. В целях получения необходимых оборотных средств предприятие может прибегнуть к факторингу.

Существуют также другие виды прибыли от посреднических операций. Это посреднические операции, валютно-обменные операции, банковское хранение. В данном случае банк как правило удерживает комиссию за ту или иную услугу.

Банки, как и другие субъекты хозяйствования, постоянно в поисках новых источников прибыли. Сегодня банки в целях привлечения новых клиентов предлагают все новые услуги, такие как интернет-банкинг, маркетинговые исследования, аналитику, услуги в сделках M&A и др. То есть банк сегодня предоставляет не только классические услуги, но и ряд сопутствующих услуг, которые помогают привлекать новых клиентов, а значит и увеличивать прибыль банка.

Говоря о прибыли банка, нельзя забывать, что в основу этой прибыли положена временная стоимость денег. Т.е. клиент, одолжив деньги у банка, должен вернуть через некоторое время эти деньги плюс некую плату за эти деньги. Эта плата выражается ставкой процента.

Первая группа ставок – ставки по кредитам.

Процентная ставка (Interest Rates) по кредитам — это плата за кредит в процентном выражении в расчете на один год, процент выплачивается при возврате кредита.

Дисконтная ставка (Discount Rate) — это тоже стоимость кредита, но в данном случае размер выданного кредита уменьшается на процент дисконта.

Вторая группа ставок - ставки, действующие между Центральным банком и коммерческими банками[5]

Учетная ставка или ставка рефинансирования (Official Discount Rate, ODR) — это ставка, по которой Центральный банк кредитует коммерческие банки, также используется по операциям с первоклассными векселями.

Ставка Репо (Repo Rate — Sale and Repurchase Agreement — соглашение о продаже и обратной покупке). Применяется ЦБ в операциях с коммерческими банками и другими кредитными институтами при покупке (учете) государственных казначейских обязательств. ЦБ этим самым осуществляет регулирование рынка ссудных капиталов.

Ломбардная ставка (Lombard Rate). Процентная ставка, применяемая ЦБ при выдаче кредитов коммерческим банкам под залог недвижимости и золотовалютных резервов.

Ставка федеральных фондов (Federal Funds Rate — FedFunds). Иногда именуется ставкой резервных фондов. Ставка, по которой банки США кредитуют друг друга на короткие сроки (обычно на ночь) за счет свободных средств в банках Федеральной резервной системы. [5]

Больше по теме:

Понятие и сущность банковской системы
Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая нормальное функционирование всей экономик ...

Зарождение и развитие национальных схем ипотечного кредитования
Жилищный вопрос является одним из самых острых и актуальных в современном процессе реформирования России. В отличие от предыдущих попыток решить жилищные проблемы, в настоящее время реформа осуществляется на базе использования рыночных ин ...

Понятие рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг - это совокупность экономических отношений, которые связанны с выпуском и обращением ценных бумаг между его участниками [5, c. 602]. Объектом рынка ценных бумаг является ценная бумага. Ценная бумага может, как покупатьс ...