Операции с ценными бумагами обеспечивающие условно-традиционные банковские сделки: РЕПО, кредитование под залог, вексельные сделки

Вексельный кредит – кредит, получаемый векселедержателем путем досрочного учета (продажи) векселя. Вексельные кредиты делятся на постоянные и единовременные. Основные их различия заключаются в том, что по постоянному кредиту клиент может использовать средства в разрешенных пределах неоднократно, а по единовременному использование суммы разрешается только один раз.

Под учетом векселя понимается передача его векселедержателем банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получение за это вексельной суммы за минусом определенного процента.

Экономический смысл операции заключается в том, что векселедержатель получает ссуду, которая будет погашена в последующем плательщиком по векселю.

К комиссионным операциям можно отнести операции авалирования, акцептирования, инкассирования. За эти услуги банк получает определенную комиссию. Операции инкассирования это операции, в которых банк выполняет поручение векселедержателя по получению платежа по векселю в установленный срок. Эти операции имеют для векселедержателя определенные преимущества: в случае наличия у банка широкой филиальной и корреспондентской сети операции инкассирования можно проводить в достаточно быстрый срок с минимальными накладными расходами.

Передавая вексель на инкассирование, векселедержатель утрачивает возможность следить за сроками векселей, предъявления их к платежу и других операций. Таким образом, операции инкассирования создают для векселедержателя определенные риски.

Для банка также эти операции выгодны тем, что, во-первых, банк не вкладывает в них собственные средства и соответственно не несет никаких рисков, во-вторых, привлекается в оборот банка крупные суммы от плательщика по векселю и векселедержателя и наконец, это достаточно прибыльные операции.

Операциями авалирования, называются операции по подтверждению векселей банком. Данное поручительство означает, что плательщик по векселю погасит все свои обязательства. В основном авалированием занимаются коммерческие банки или другие кредитные организации. Стоит отметить, что авалирование векселей подтверждает их надежность и их более охотно принимают участники сделок.

Акцептом называется подтверждение плательщиком согласие на оплату по переводному векселю. Такие операции широко применяются при внешнеторговых сделках.

Залоговые операции достаточно часто применяются банками как при работе на рынке МБК, так и при кредитовании. Предметом залога может быть любое имущество, определенное законодательством, мы же рассмотрим кредитование под залог ценных бумаг. Кредитование под залог ценных бумаг достаточно распространенные залоговые операции. Прежде всего, стоит отметить, что при залоговой операции право собственности не меняется. Собственник ценных бумаг передает их в залог банку, и взамен получает необходимые ему средства. Если средства вовремя не возвращены, то банк может использовать залог по своему усмотрению, реализовать его или оставить у себя. Реализация залогового имущества (в том числе и ценных бумаг) осуществляется по установленной процедуре, что значительно увеличивает срок поступления средств от реализации. Еще одним негативным моментом для банка-залогодержателя является существование очереди кредиторов в случае банкротства должника и банк- залогодержатель попадает в общую очередь.

Каждый банк формирует список ценных бумаг и векселей, которые можно принимать под залог, самостоятельно. В основном в этот список включают ценные бумаги высоколиквидных эмитентов, этот список может также частично пересекаться с «ломбардным списком» Центрального банка РФ. Затем, беря бумаги в залог, банк открывает кредитную линию. Общими требованиями считаются: ценность залога, то есть ценные бумаги, которые можно будет потом реализовать, желательно в срок до 180 дней и правильное оформление юридической документации в отношении залоговых прав кредитора.

Больше по теме:

Виды банковских систем
В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов: централизованная монобанковская система (одноуровневая организация банковской системы); децентрализованная банковская система - Федеральная резервная сист ...

Международная деятельность ФРС
В качестве центрального банка Соединенных штатов Америки, Федеральный резерв обслуживает иностранные центральные банки и международные организации, например, Международный Валютный фонд, Международный Банк Реконструкции и Развития (извест ...

Основные пути совершенствования управления общим кредитным риском
Система управления кредитным риском определяется особенностями элементов отдельных сегментов кредитного портфеля. Кредитный риск ссудного сегмента складывается из риска в части юридических лиц и в части физических лиц (приложение А, табл ...