Банк Росси как основной участник рынка межбанковского кредитования
Банк России выдвигает определенные требования к экономическому положению кредитных организаций, их кредитоспособности, соблюдению финансовой дисциплины.
В соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 года № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» (с изменениями внесенными Указанием Банка России от 29.04. 2011 г.) оценка экономического положения банков осуществляется территориальными учреждениями Банка России путем отнесения банка к одной из 5 классификационных групп.
Таблица 1
|
№ группы |
Краткая характеристика группы |
|
1 |
Банки, в деятельности которых не выявлены текущие труднос- ти. |
|
2 |
Банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности ко- торых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев. |
|
3 |
Банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение кото- рых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов. |
|
4 |
Банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов и устранение ко- торых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка. |
|
5 |
Банки, состояние которых при непринятии мер органами управ- ления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг[10]. |
Кроме того, Банк России для отбора своих контрагентов - кредитных организаций использует и подход, основанный на долгосрочном кредитном рейтинге. При межбанковском кредитовании Банк России ориентируется на рейтинги, присвоенные международными рейтинговыми агентствами (Standard&Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service) и национальными рейтинговыми агентствами (RusRating, Эксперт РА, НРА, AK&M).
Таким образом, Банк России предоставляет кредиты лишь «условно платежеспособным» кредитным организациям. Этому может быть несколько объяснений. Наиболее тривиальное заключается в том, что Банк России не желает обременять свой баланс кредитами проблемным кредитным организациям, которые с большой вероятностью могут обернуться невозвратими и потерями. Хотя история преодоления кризиса 1998 года свидетельствует о том, что Банк России выступал в качестве микрокредитора последней инстанции и выдавал кредиты проблемным кредитным организациям
Другое объяснение сводится к тому, что эффективность кредитования неплатежеспособных кредитных организаций с учетом уже имеющегося после 1998 года опыта была поставлена Банком России под сомнение. Временное предоставление ликвидности в рамках кредитования последней инстанции может поправить положение лишь платежеспособного банка, утратившего ликвидность. В случае же с неплатежеспособным банком нужны полноценные процедуры санации, в рамках которых главенствующую роль играют капитальные инъекции, а кредитованию Банка России как последней инстанции отведена второстепенная роль.
Таким образом, во взаимоотношениях Банка России с коммерческими банками предусмотрен определенный набор средств для снижения кредитного риска. Это, прежде всего, высокий уровень требований к кредитным организациям – контрагентам, включая уровень рейтинга и качество финансового состояния. Кроме этого Банку России предоставлено право на бесспорное списание денежных средств у банка-заемщика с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов, открытых в Банке России в объеме требований Банка России по договорам на предоставление кредита.
Больше по теме:
Последствия хранения при банкротстве кредитных организаций
Указанные правовые механизмы осуществления хранения ценностей в банке в целом являются стандартными способами оформления правоотношений при передаче на хранение клиентами своих ценностей в кредитную организацию. Однако в последнее время в ...
Законы кредита
Представление общества о кредите не может быть полным без раскрытия законов его движения. Знание законов, налаживание механизмов их реализации дают возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты ...
Специфика банка как эмитента на примере ОАО «Банк ВТБ»
Банки и финансовые компании являются весьма перспективной группой эмитентов. Банковская деятельность требует постоянного увеличения капитала, который не всегда может быть обеспечен существующими способами. Недостаточная капитализация банк ...
