Регулирование ликвидности со стороны Банка России

Одной из основных задач коммерческого банка является поддержание ликвидности на необходимом уровне. Коммерческий банк считается ликвидным, если у него есть достаточное количество ликвидных активов. Органом власти, регулирующим уровень ликвидности кредитных организаций, является Центральный Банка Российской Федерации. Центральный Банк считает, что условием эффективного управления ликвидностью является наличие в кредитной организации официально утвержденного документа о политике в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности. Указанный документ должен содержать систему требований к организации работы по управлению ликвидностью.Центральный Банк осуществляет регулирование уровня ликвидности коммерческих банков следующими способами:

Одним из основных

способов регулирования Центральным Банком ликвидности является поддержка ликвидности, т.е. предоставление кредитов коммерческим банкам. Центральный Банк осуществляет кредитование кредитных организаций в целях регулирования их ликвидности и ликвидности банковской системы в целом. Банк России является кредитором последней инстанции. Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям – резидентам Российской Федерации на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Они предоставляются на срок не более 180 календарных дней. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются нормативными актами Банка России, которые публикуются в "Вестнике Банка России". Банки, получающие кредиты от Центрального Банка должны в полном объеме выполнять обязательные резервные требования, не иметь просроченных задолженностей по ранее полученным кредитам, не иметь других просроченных обязательств перед Центральным Банком и должны иметь достаточное обеспечение.

ЦБ РФ предоставляет коммерческим банкам следующие виды кредитов:

1) внутридневные;

2) овернайт;

3) ломбардные;

4) операции РЕПО;

5) учет и переучет векселей[9].

1) Ломбардный кредит– это вид финансового кредита, который предоставляется коммерческим банкам от имени Центрального Банка под залог государственных ценных бумаг. Список ценных бумаг, под которые может быть предоставлен кредит, называется ломбардным списком и утверждается Советом директоров Центрального Банка.

Ломбардный кредит предоставляется сроком от трех до тридцати дней. Договор на такой кредит пролонгации не подлежит.

Требования к ценным бумагам, которые принимаются под залог:

– они должны иметь срок погашения не ранее, чем через 10 календарных дней после наступления сроков погашения кредита;

– должны учитываться на счете «ДЕПО» данного банка в депозитарии;

– принадлежать банку на правах собственности и быть свободными от иных обременений.

Предоставление ломбардного кредита осуществляется двумя способами:

а) По фиксированной ломбардной процентной ставке – ограничения на объем выдаваемых кредитов не устанавливается. Фиксированная ломбардная процентная ставка устанавливается Советом директоров и периодически пересматривается.

б) По итогам проведения ломбардного кредитного аукциона – Центральный Банк устанавливает лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион. Ломбардные кредитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентные конкурсы заявок на получения кредита.

2) Овернайт

– необходимость в получении этого кредита возникает у коммерческого банка тогда, когда остаток денег и сумма текущих поступлений не позволяют завершить все расчеты к концу операционного дня. Он предоставляется путем зачисления на корреспондентский счет банка недостающей суммы.

Больше по теме:

Сущность страхования лизинговых операций и его виды
На сегодняшний момент развития экономики в России одним из наиболее эффективных видов осуществления инвестиционной деятельности являются лизинговые операции. Именно поэтому, уже в 1995 г. Постановлением Правительства лизинг был предложен ...

Договор траста
Основные нормы, определяющие содержание договора доверительного управления, закрепляются в гл.53 ГК РФ и федеральном законе «О рынке ценных бумаг». В перечисленных нормативных актах описывается порядок заключения и исполнения договора дов ...

Зарубежный опыт межбанковских кредитов и расчетов
История развития кредитных отношений и основного их звена- банка - насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существующие экономические и политические структуры. Банковские институты также ...