Кредитование физических лиц

В настоящее время многие российские банки занимаются кредитованием населения. Сбербанк, несомненно, является лидером в этой области: на его долю приходится более 22 % общего объема кредитов, предоставляемых КБ населению.

Сбербанк предоставляет гражданам несколько видов кредитов как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит — только в безналичном порядке. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика (кроме кредита под заклад ценных бумаг). Кредиты в иностранной валюте и рублях можно получить в отделах кредитования отделений банка, кредиты в рублях — в любом филиале Сбербанка. Кредиты предоставляются только гражданам Российской Федерации. Процентная ставка устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам.

Кредиты на неотложные нужды (табл. 1) выдаются на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера.

Для стимулирования приобретения товаров отечественного производства (дорогостоящая техника, мебель, автомобили) Сбербанк выдает кредиты населению на эти цели под более низкие процентные ставки, сроком до пяти лет в рублях под 35% годовых.

Характеристика кредитов на неотложные нужды.

Таблица № 1.

Размер кредита	Процентная ставка	Срок пользования кредитом	Периодичность погашения кредита	Размер неустойки за просрочку платежи и процентов
Зависти от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер – 10000 долл.	В рублях – 38% годовых, в валюте – 14% годовых.	До 3 лет	Ежемесячно, начиная со следующего месяца после оформления кредитного договора.	Удвоенная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Долгосрочные кредиты (табл. 2) предназначены для приобретения, строительства и реконструкции объектов недвижимости (квартир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков).

На строительство и реконструкцию кредиты выдаются двумя частями или более в течение двух лет от даты проведения первой операции по ссудному счету (от 20 до 50% суммы кредита по договору).

Сбербанк предоставляет также долгосрочные кредиты на приобретение жилья в рамках президентской программы “Государственные жилищные сертификаты” в пределах 23% от размера субсидий, сроком до 15 лет по льготной процентной ставке 20% годовых. Эта программа направлена на разрешение жилищной проблемы для военнослужащих, уволенных в запас.

Характеристика долгосрочных кредитов.

Таблица № 2.

Размер кредита	Процентная ставка	Срок исполь-зования	Периодич-ность погашения кредита	Размер неустойки за просрочку платежа и процентов	Порядок предоставления отчета
Зависит от платежеспо-собности земщика и предоста-вленного обеспечения возврата кредита. Максималь-ный размер кредита – 60000 долл., но не более стоимости строительства или предстоящих работ	В рублях – 37% годовых, в валюте – 13% годовых.	До 15 лет	Ежемесяч-но, начиная со следующе-го месяца после оформле-ния кредитного договора.	Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.	Не позднее чем через 2 месяца от даты получения кредита на приобретение объекта недвижимости. По кредитам на строительство и реконструкцию. Отчет предоставляется до получения следующей суммы кредита.

Больше по теме:

Понятие и сущность банковской системы
Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая нормальное функционирование всей экономик ...

Экономическое содержание кредита и необходимость его в современной экономике
Кредит – это объективная экономическая категория, совокупность экономических отношений связанных с движением ссудного капитала на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения. Кредит, возникая на стад ...

История развитие банковской системы Китая
Китайская банковская система имеет богатую историю. Достаточно напомнить, что первые бумажные деньги появились именно в этой стране. Тем не менее, современная банковская система Китая сравнительно молода и пока уступает по уровню развития ...