Анализ кредитования юридических лиц в Октябрьском отделении ОАО «Белпромстройбанк»

Из табл. 2.5 видно, что кредитная поддержка оказывается в большей степени предприятиям промышленности, объем которой на 01.01.2004 г. составил 102044,2683 млн. руб. или 90 % объема кредитного портфеля. В строительную отрасль вложено 1,7 % (1942,1306 млн. руб.). Кроме того, банком оказывалась значительная поддержка предприятиям торговли и общественного питания (6854,696 млн. руб. или 6 %),транспортным организациям (2556,09626 млн. руб. или 2,3 %).

Однако за 2004 – 2005 г.г. доля кредитов, предоставленных отраслям промышленности заметно сокращается и составляет 74,7 % в 2004 г. и 75,1% в 2005 г. Это было обусловлено увеличением кредитования транспортных организаций на 10,3 % за 2004 г. и 9,9 % за 2005 г. по сравнению с 2003 г. А также появлением новых отраслей кредитования: жилищно-коммунальное хозяйство (0,1%); сельское хозяйство (486,865 млн. руб. или 0,3 %); информационно-вычислительное обслуживание (406 млн. руб. или 0,3 %); финансы, кредит, страхование, пенсионное обеспечение (517,2 млн. руб. или 0,3 %).

Обеспечение возвратности кредита выражает необходимость защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантированных обязательств заемщика. Все обеспечивающие обязательства являются дополнительными к основному долгу заемщика. Они оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу [9].

Исполнением обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя правового титула, залогом движимого и недвижимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами. Применение форм обеспечения возвратности кредита особенно актуально в связи с неустойчивым финансовым положением предприятий. Их использование снижает кредитный риск, обеспечивает прибыль банков и сохраняет их активы.

Как видно из табл. 2.6 основным видом обеспечения кредитов в Октябрьском отделении ОАО «Белпромстройбанк» является залог (98,3 % на 01.01.06 г.). Под залогом понимают вид обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитодатель приобретает право, в случае невыполнения кредитополучателем обязательства по кредитному договору, удовлетворить свои требования преимущественно перед другими кредиторами из стоимости заложенного имущества. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Предметом залога выступает любое имущество, которое может быть отчуждено у залогодателя. В зависимости от материально-вещественного содержания предметы залога подразделяются на следующие группы:

– залог, при котором предмет залога остается у залогодателя;

– ипотека;

– залог товаров в обороте;

– заклад (передача имущества во владение);

– залог прав, ценных бумаг;

– комбинированный залог.

Проведем анализ кредитования юридических лиц по формам обеспечения на основе табл. 2.6.

Таблица 2.6 Анализ кредитования юридических лиц по формам обеспечения

Больше по теме:

Метод управления резервной позицией
Метод управления резервной позицией является методом с большими преимуществами и большими недостатками. Его содержание заключается в следующем: определяем резервную позицию, т.е. не формируем заранее вторичные резервы, а лишь прогнозируем ...

Основные элементы банковской системы США
Банковская система США является одной из крупнейших банковских систем в мире, состоящей из 7830 банков с совокупными активами в 13220 млрд. $ (по состоянию на 2 квартал 2010 года). Commercial lenders (4,265) and international banks (4) ac ...

Взаимоотношение Банка России и кредитных организаций
Кредитные организации независимы по отношению к Банку России. Однако эта независимость не исключает взаимодействие. В некоторых случаях это взаимодействие прямо предписывается федеральными законами. Например, в соответствии с требованиями ...