Анализ основных показателей кредитной деятельности банка

Кредитный риск по потребительским кредитам

В целях управления риском выделяются следующие ключевые элементы в технологической цепи продукта: лимитирование–скоринг–выдача–сопровождение –погашение/взыскание–резервирование–списание.

Кредиты выдаются на сумму, не превышающую 0,1% от капитала Банка строго в рамках стандартных продуктов. Средняя сумма выданных потребительских кредитов составляет 13,3 тыс.руб. (средний срок – 9 месяцев), наличных кредитов – 36,8 тыс. руб. (средний срок – 14 месяцев), револьверных кредитов – 29,7 тыс.руб. Банк использует единственную скоринг-систему оценки финансового состояния заемщиков, одинаковую для всех кредитных продуктов. В системе обрабатывается следующая информация о заемщике: возраст, семейное положение, образование, социальный статус, место работы, должность, стаж, совокупный доход, место и срок проживания в данном месте, наличие собственности, наличие кредитной истории, а также проводится оценка поручителя.

С момента выдачи кредита Банк осуществляет сопровождение сделки. Банк предпринимает необходимые и достаточные, экономически обоснованные меры по взысканию кредитов перед списанием нереальных для взыскания кредитов.

Списание происходит за счет сформированного резерва. В Банке используется портфельный доход к формированию резервов по единым принципам, удовлетворяющим Российскую систему бухгалтерского учета и МСФО. Банк разбивает портфель по срокам длительности просроченных платежей и применяет к каждой группе свои аналитические коэффициенты. Доля резервов к портфелю потребительских кредитов составляет 9,39%, доля резервов к портфелю наличных кредитов составляет 19,55%, доля резервов к портфелю револьверных кредитов составляет 15,28% на 1 января 2010 года.

Сформированные резервы целиком покрывают ожидаемые потери. На покрытие неожиданных потерь по кредитному риску по портфелю потребительских кредитов предусмотрено 75% капитала.

По состоянию на 01.01.2010 года общая сумма дебиторской задолженности по счетам 603 и 47423 составила 7147848 тыс.руб. или 5,58% от общей суммы балансовых активов.

Общая сумма задолженности по счету 60312 "Расчеты с поставщиками и подрядчиками и покупателями" составляет 1244307 тыс.руб. или 0,97 % от общей суммы балансовых активов.

Из них 1105 млн.руб. или 88,8% составляют требования по судебным решениям Банка к заемщикам (штрафы, убытки, страховое возмещение, госпошлина).

Остаток дебиторской задолженности по балансовому счету 47423 "Требования по прочим операциям" составил на 01.01.2010 года 5903541 тыс.руб. или 4,61% от общей суммы балансовых активов. Из них 2261 млн.руб. (38,3%) являются требованиями по комиссиям за предоставление потребительских кредитов физическим лицам, 2270 млн.руб. (38,5%) являются требованиями Банка к контрагентам по уступке прав требования по потребительским кредитам.

Больше по теме:

Понятие овердрафта
Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента банка, сверх остатка средств на счете; другими словами, это - возможность образования на счете клиента отрицательного дебет ...

Понятие рынка банковских услуг для корпоративных клиентов и его место в системе банковского рынка
Банковские услуги составляют важнейшую часть рынка финансовых услуг, которые, в общем смысле, связаны с перераспределением ресурсов и финансовых инструментов в экономической системе. Помимо банковских услуг на рынке финансовых услуг предс ...

Экономическая сущность страхования как института финансовой защиты
С древнейших времён человек пытался защитить себя и своё имущество от разного рода опасностей, сопровождавших его существование[1]. От возможностей человека на разных этапах развития общества зависели степень и способы защиты, начиная от ...