Общие условия предоставления кредитов и требования к Заемщикам

В качестве обеспечения Банк принимает:

Драгоценные металлы в стандартных и/или мерных слитках, соответствующие государственным и отраслевым стандартам Российской Федерации и международным стандартам качества, с обязательным

хранением закладываемого имущества в Банке, применяется при наличии у территориального банка (отделения) разрешения Сбербанка России на работу с драгоценными металлами.

Ценные бумаги:

- государственные ценные бумаги Российской Федерации и ценные бумаги Сбербанка России;

- ценные бумаги субъектов Российской Федерации в пределах установленных на них лимитов риска;

- ликвидные ценные бумаги банков в пределах установленных на банки-контрагенты лимитов риска;

- долговые ценные бумаги корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска, порядок установления лимитов риска определяется Сбербанком России. Залог долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов может являться самостоятельным обеспечением (без других видов обеспечения) только по решению Кредитного комитета Сбербанка России;

- прочие (за исключением долговых) ценные бумаги корпоративных эмитентов. Залог акций корпоративных эмитентов может являться самостоятельным обеспечением (без других видов обеспечения) только в том случае, если акции относятся к группе А .

Гарантии и поручительства:

- гарантии Министерства финансов Российской Федерации (только для центрального аппарата Сбербанка России) в пределах установленного лимита риска;

- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;

- банковские гарантии в пределах установленных на банки-контрагенты лимитов риска;

- поручительства платежеспособных предприятий и организаций с учетом лимитов и ограничений,

установленных Сбербанком России, использование поручительства в качестве инструмента обеспечения кредита требует такой же оценки рисков Поручителя, как и Заемщика.

Имущественные активы:

- транспортные средства;

- оборудование, в т.ч. приобретаемое оборудование с обязательным оформлением в качестве дополнительного обеспечения залога прав требования по Договору (контракту) купли-продажи данного оборудования;

- товарно-материальные ценности, в т.ч. запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработка);

- объекты недвижимости;

- ликвидное личное имущество индивидуальных предпринимателей либо граждан, являющихся учредителями малых предприятий, - в случае предоставления кредитов данным субъектам малого предпринимательства в сумме до 3 млн. руб. (100 тыс. долларов США).

Имущественные права (требования):

- права требования по контракту (договору), при этом сроки выполнения обязательств по кредиту целесообразно синхронизировать с планируемыми сроками поступления выручки по контракту (договору);

- залог имущественных прав на строящиеся площади, залог права аренды, включая залог права аренды земельного участка (при финансировании строительных проектов).

Залог товаров в обороте применяется, как правило, по кредитным договорам (договорам об открытии кредитной линии), по которым предусмотрено периодическое частичное погашение кредита из получаемой Заемщиком выручки от реализации товаров и услуг. При этом существенным фактором при принятии решения о кредитовании под залог товаров являются объемы инкассируемой выручки и кредитовых оборотов по счетам клиента в Банке.

При кредитовании юридического лица - малого предприятия (Определение малого предприятия дано Федеральным законом "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации" от 14 июня 1995 г. N2 88-ФЗ.), помимо перечисленных видов обеспечения обязательно предоставление поручительства учредителя (учредителей) Заемщика, владеющего (владеющих) контрольным пакетом акций (долей участия в уставном капитале) Заемщика, и или физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность Заемщика (по материалам проверки подразделения безопасности). Поручительство оформляется на общую сумму обязательств по кредиту.

Залоговая стоимость предметов залога (основное обеспечение), определенная исходя из их оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (дисконта) должна покрывать сумму кредита и причитающиеся за пользование кредитом проценты, начисленные за период не менее 3 (трех) месяцев действия Кредитного договора.

С целью снижения кредитных рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита, и сумма обеспечения может превышать сумму обязательств (основного долга и процентов) по договору. При этом обеспечение в части превышения его оценочной стоимости над объемом обязательств по кредиту может расцениваться как дополнительное.

Подходы к оценке дополнительного обеспечения самостоятельно определяются Банком и могут отличаться от подходов, изложенных в настоящем Регламенте. Структура обеспечения (в том числе разделение на основное и дополнительное, подходы к его оценке) в обязательном порядке отражается в заключении кредитующего подразделения и решении Кредитного комитета.

Больше по теме:

Определение вида договора хранения
Определение вида договора, который заключается с клиентом, для кредитной организации важно с точки зрения вопроса учета доходов от предоставления клиентам банковских сейфов для хранения документов и ценностей как доходов, полученных от сд ...

Типы валютных курсов
Однако, на самом деле, данное утверждение относится только к определенному типу режима валютного курса, а именно к свободно – плавающему курсу. На сегодняшний день в мировой практике существует несколько типов режимов валютных курсов в за ...

История страхования
Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе заключались соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования. Они касались недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а ...