Общие условия предоставления кредитов и требования к Заемщикам

Допускается использование в качестве обеспечения по кредитам имущества, находящегося в залоге по ранее выданным Банком кредитам (последующий залог). При этом должны соблюдаться требования к объему обеспечения, с учетом задолженности по ранее выданным кредитам.

При оформлении последующего залога движимого имущества и ценных бумаг заключается дополнительно соглашение к ранее заключенному Договору залога о распространении его действия на вновь заключаемый Кредитный договор, по форме согласованной с юридическим подразделением.

При оформлении последующего залога недвижимого имущества заключается отдельный Договор залога. При этом, предметом договора является передача в повторный залог недвижимого имущества.

Операции повторного залога не подлежат учету на отдельных вне балансовых счетах. Все операции по отражению и изменению стоимости имущества отражаются на внебалансовом счете, открытом для учета первоначального Договора залога.

При финансировании операций лизинга в качестве обеспечения своевременного возврата кредита в обязательном порядке используется комплексный залог включающий:

- залог приобретаемого в лизинг имущества;

- залог имущественных прав по договору (контракту) поставки данного оборудования;

- залог имущественных прав по Договору лизинга.

Кроме того, могут быть использованы другие виды залога.

При этом до момента перехода прав собственности на принимаемое в залог оборудование к Залогодателю в соответствии с условиями Договора (контракта) купли-продажи, таможенного оформления и поставки его на баланс Залогодателя (лизингополучателя) суммарная залоговая стоимость предметов залога, определенная исходя из их оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (дисконта), установленных в соответствии с требованиями, должна покрывать сумму кредита.

После перехода прав собственности на принимаемое в залог оборудование к Залогодателю в соответствии с условиями Договора (контракта) купли-продажи, таможенного оформления и поставки его на баланс Залогодателя (лизингополучателя) залоговая стоимость оборудования, определенная исходя из его оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (дисконта), установленных в соответствии с требованиями, должна покрывать сумму кредита и причитающиеся за пользование кредитом проценты, начисленные за период не менее 3 (трех) месяцев действия Кредитного договора.

При оформлении в залог имущества, остающегося в распоряжении Залогодателя, Кредитным комитетом может быть принято решение о взимании с Заемщика платы за проверку залога с выездом на место его расположения. Минимальный размер платы целесообразно устанавливать за проведение каждой операции по проверке залога на уровне платы за совершение внутрисистемных операций по проверке залога территориальным банком, не осуществлявшим операцию кредитования. Плата вносится ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в полгода в соответствии с периодичностью проверки залогового имущества.

Оценка обеспечения

Оценочная стоимость ценных бумаг может устанавливаться в зависимости от вида ценных бумаг, на основании экспертного заключения специализированного подразделения Банка, а также на основании заключения независимого оценщика.

Определение оценочной стоимости на основании заключения независимого оценщика допускается при соблюдении следующих условий:

- положительное заключение подразделения безопасности в отношении независимого оценщика и его деятельности;

- методика оценки, применяемая независимым оценщиком, не должна противоречить положениям Банка.

- на дату принятия Кредитным комитетом решения о кредитовании с даты составления отчета об оценке прошло не более 6 месяцев. При этом при принятии решения об определении оценочной стоимости ценных бумаг на основании заключения независимого оценщика принимаются во внимание произошедшие после проведения независимой оценки события, которые могут повлиять на корректность результатов оценки.

- Оформление залога ценных бумаг (за исключением акций ОАО "Газпром") осуществляется в депозитарии Банка или у реестродержателя. Документарные ценные бумаги, оформляемые в залог, помещаются в хранилище Банка.

Оценочная стоимость драгоценных металлов определяется экспертным путем подразделением, осуществляющим валютные и неторговые операции.

Оценочная стоимость объектов недвижимости. оборудования. транспортных средств. товарно-материальных ценностей понимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество может быть продано на конкурентном и открытом рынке (Оценка передаваемой в залог недвижимости, принадлежащей Российской Федерации, субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям в соответствии с Федеральным законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от 29.07.1998г. №135-ФЗ про водится только независимым экспертом.) и может устанавливаться на основании заключения независимого оценщика, имеющего право на проведение оценки (лицензию).

Больше по теме:

Кредитная процентная политика ОАО «АСБ Беларусбанк»
При расчете полной процентной ставки (ППС) за пользованием кредитом ОАО «АСБ Беларусбанк» руководствуется постановлением Национального банка Республики Беларусь о порядке доведения информации об условиях кредитования и полной процентной с ...

Расчеты платежными поручениями
Платежное поручение - это расчетный документ, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное пор ...

Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования физических лиц
Организация кредитного процесса в банке регулируется следующими нормативными актами: 1. Гражданским кодексом РФ – в нем заложены стандарты кредитного договора, которые предусматривают обязательность оформления его в письменной форме. [1, ...